Существуют три базовых способа финансового обеспечения жизненных потребностей человека и его семьи. Во-первых – это наемная работа на предприятии. Во-вторых – открытия частного бизнеса и предпринимательская деятельность.
В третьих – создание финансового актива, приносящего пассивные доходы. Третий путь выглядит во всех отношениях наиболее привлекательным и выгодным.
Имея пассивный доход, не нужно в обязательном порядке ежедневно ездить на работу на предприятие, так же не нужно круглосуточно заботиться делами собственного частного бизнеса.
Задача обладателя финансовых инструментов для создания пассивного дохода – контролировать колебания финансового рынка и гибко перебрасывать инвестированные средства из рискованных размещений в более надежные и перспективные.
В общем, возможностей для жизни в формате раньте времен 19-го века, не заботящегося ни о чем, а только тратящим ежемесячные дивиденды, сегодня по существу не так и много.
Если инвестор не желает самостоятельно (либо не может, не умеет) управляться с финансовыми инструментами – финансовый актив передается в доверительное управление надежному брокеру.
Но и в этом случае риски существуют. А если сам брокер обанкротится? На такой случай существуют страховки. Но, это дополнительные расходы, сокращение дивидендных поступлений. Но за гарантии всегда приходится платить так или иначе.
Что касается создания источника пассивного дохода в интернете, то в эпоху глобальной цифровизации все финансовые площадки и все инструменты реализованы в режиме онлайн, на сайтах валютных, товарных, фондовых бирж.
Существуют возможности и для выхода на международный финансовый рынок. Но это сложнее и для более крупных инвесторов. Альтернативой для частных инвесторов может стать внебиржевой валютный рынок Forex, но полной уверенности в стабильности и надежности, легитимности этого сегмента финансового рынка до сих пор не существует.
Содержание
Типы финансовых инструментов для создания пассивного дохода
Disclaimer. Данная статья предназначена для не профессионалов и не претендует на академическую корректность. Так сказать, изложение представлений о функционировании финансового рынка «простыми словами».
Банковские депозиты
Относительно краткосрочные вложения с ежемесячной выплатой дивидендов. Проценты не особенно велики, преимущество в общедоступности данного направления. Ориентировочно, чтобы получать в месяц примерно средний уровень зарплаты по РФ, придется приобрести депозитов на 10.000.000 рублей.
Вариант подходит для наследников недвижимости, если имеется другое жилье. Альтернатива – сдавать полученную в наследство квартиру или дом в аренду.
Риски существуют в том, что банки сами по себе не являются абсолютно надежными предприятиями и время от времени кредитные организации либо сами банкротятся, либо их лицензии отзываются ЦБ из-за каких-то нарушений. Например, участие в легализации черного нала, либо наоборот – в обналичивании, либо в выводе средств в офшоры.
С этими нарушениями в последние годы борьба ЦБ все ужесточается и ужесточается. Поэтому вложения в банковские депозиты становятся все более рискованной инвестицией.
Облигации
Облигации могут выпускаться не только государством (государственные облигации, очевидно самые надежные, если само государство стабильно и прочно), но и предприятиями.
Облигации торгуются на биржах и их тоже несложно приобрести. Доходы по облигациям выдаются посредством купонов, которые погашаются заданное число раз с определенной суммой выплат на весь срок погашения облигации.
Через заданное число лет эмитент гарантирует возврат номинала облигации плюс регулярные выплаты по купонам.
Некоторые облигации имеют выплаты ежемесячно, но это считается редкостью.
Специалисты рекомендуют покупать разные типы облигаций, чтобы иметь возможность регулярно «стричь купоны» и получать стабильный ежемесячный пассивный доход.
Статистически вложения в облигации приносят доход от полутора до трех раз выше, чем по банковским депозитам. В то же время оперировать облигациями не сложнее, чем сделать депозит в банке.
Акции коммерческих предприятий
Еще более прибыльная инвестиция, но в отношении стабильности дела обстоят сложнее.
- Выплаты держателям акций зависят от успешности работы предприятия.
- Когда дела предприятия идут хорошо, выплаты могут составлять и 50% прибылей, но собрание мажоритариев (держателей контрольного пакета акций) может принять решение в текущем году дивиденды не выдавать либо выдать ограниченно, а средства вложить в развитие бизнеса.
- Преимущество акций – бессрочное действие. Акционеры будут получать доходы до тех пор, пока предприятие существует и приносит прибыли.
Более стабильно выплачивают дивиденды предприятия, давно и успешно работающие на рынке. Более молодые компании предпочитают вкладываться в развитие.
Проблема для инвестирования частными лицами в том, что покупать и продавать акции на фондовых, валютных и товарных биржах могут только квалифицированные инвесторы (аккредитованные инвесторы).
Это препятствие можно обойти путем посредничества, работы на рынке акций через брокерские фирмы. Не будучи квалифицированный (аккредитованным) инвестором, владелец денежных средств сильно ограничен во вложениях в наиболее привлекательные с точки зрения доходности акций.
Технически посредничество на биржах осуществляется в форме ПАММ-счетов и ПИФов (паевых инвестиционных фондов. В этих случаях средства частного инвестора передаются в доверенное управление компаниям, имеющим права работать на фондовых биржах самостоятельно.
Высокодоходные инвестиции в интернете
Разного формата финансовые пирамиды, например, HYIP (ХАЙПы ). Аббревиатура так и переводится «высокоурожайные инвестиции».
А где высокий и быстрый доход – там сверхвысокие риски.
Инвестиции в ХАЙПы, по сути – финансовая пирамида типа пресловутой МММ. Средства собираются с инвесторов и распределяются между более ранними вкладчиками в форме дивидендов.
- Доходность и стабильность ХАЙПа определяется его популярностью у инвесторов.
Чем активнее ведется популяризация и реклама ХАЙПа – тем выше доходы. Чем больше привлекается новых инвесторов – тем дольше может просуществовать такая распределительная схема.
Но всему приходит конец и в итоге инвест-проект больше не может привлекать новых вкладчиков и наступает момент, когда выплачивать дивиденды больше нечем.
Тогда происходит обрушение и учредители ХАЙПа исчезают с деньгами.
Противоположным образом работают на биржах так называемые Хедж-фонды.
Хедж-фонды занимаются, по-сути, тем, что банкротят компании. Акции компании-жертвы скупаются и затем выбрасываются на рынок по демпинговым ценам.
При этом при расследовании часто выясняется, что Хедж-Фонды продавали многократно более акций компании, чем их было выпушено на сам деле.
Компанию искусственно подводят к банкротству, ее акции падают почти до нуля. По нулевой цене скупаются все оставшиеся акции и компания распродается по кускам.
Эту схему мельком описал главный герой к/ф «Красотка», рассказывая девушке с пониженной социальной ответственностью о своей работе.
