Сейчас, наверное, одним из самых больных вопросов для россиян являются кредиты. Впрочем, за границей с их кажущимся благополучием часто это тоже достаточно трудный вопрос. Ведь, если разобраться поподробнее, то большинство людей за границей также живут в кредит. Но сейчас не на этом будет концентрация внимания.
Наша экономика понемногу проседает, и как бы не рапортовали наверху, что все чудесно, простые люди прочно завязли в кабале кредитов. Ситуация на данный момент потихоньку улучшается, это нельзя отрицать, но не так интенсивно, как многим хотелось бы.
Ну ладно, хорошо если мы можем питаться Дошираком и выплачивать все до копейки, а если нет? Многие люди уже стали брать кредит в банке на погашение другого кредита в банке и еще один кредит чтобы погасить второй кредит в банке. И это, на самом деле, очень страшная ситуация, которая не ведёт ни к чему хорошему.
Звучит запутанно? А ведь такая схема не редка и сейчас, люди именно так и делают. Но что если вы уже не можете платить кредит банку? Потеряли работу, снизили или вообще не платят зарплату, заболели, да мало ли что еще.
Реакция у большинства достаточно стандартная, они просто зажимаются дома и ждут, что же будет, переставая платить полностью или иногда урывками посылают в банк немного денег, что, собственно, никак не исправляет их положение.
Как же поступить правильно? Выход всегда можно найти, главное захотеть и решение обязательно найдётся.
Содержание
Вариант для честных людей
Идёте сдаваться в банк и честно каетесь, рассказываете, что платить вы не можете, ну хоть убейте. Банки сейчас достаточно лояльны к клиентам, ну нет у них выхода сейчас.
Банки тоже зажали не плохо и вытянуть копеечку другую, пусть даже не столько, сколько хотели первоначально, они не откажутся.
Банки прекрасно знают ситуацию в стране и людей, которые не могут платить, прибавляется каждый день не мало. Так что идите и не бойтесь, не съедят, а даже помогут. Им не выгодно бодаться с вами в судах и нанимать коллекторов, все это стоит денег.
Тут банк скорее всего может предложить вам два варианта. Реструктуризация и банкротство. Ну про банкротство могут и умолчать. А вот реструктуризация долга – это достаточно распространённое решение, которое позволяет человеку выбраться из сложной ситуации.
Реструктуризация долга
Как бы это страшно не называлось, но это шаг банка вам навстречу. Они позволяют увеличить срок выплат и уменьшить размер платежей. Не можете платить кредит? Тогда в срочном порядке звоните в банк или отправляйтесь в отделение и признавайтесь. Не ждите, пока вам кто-то скажет что-то. Чем быстрее предупредите, тем быстрее будет предпринято какое-то решение для выхода из сложившейся ситуации.
Иногда банк даже дает возможность отсрочки на некоторое время выплат.
Тут и возникает проблема того, что люди привыкли выжидать, а вдруг, вдруг не происходит, и вы получаете проблемы.
Обращаться за реструктуризацией нужно как можно быстрее, как только вы поняли, что ваши проблемы не дадут нормально выплачивать кредит. Когда нет еще задолженности, это увеличит шанс, что банк пойдет вам навстречу.
Идёте в банк, где от вас потребуют документы с доказательством, что ваши материальные условия ухудшились, например, если снизилась зарплата, то приносите справку, если уволили, то хватит трудовой книжки.
В этих случаях банк поможет отодвинуть вам платежи на несколько месяцев, но учитывайте, что каждое дело рассматривается индивидуально и очень зависит от вашего поведения до этого, были ли у вас задержки, пропущенные платежи и так далее.
Если объяснить всё понятнее, то всё выглядит так. Не думайте, что реструктуризация – это способ просто сэкономить. Воспользоваться ею смогут только те, у кого реально проблемы. Не пытайтесь обмануть банк, это ничем хорошим лично для вас не закончится.
Банкротство
Тут не все так просто. Если раньше банкротство распространялось только на юридические лица, то теперь почти любой человек может этим воспользоваться.
Почти любой, потому что банкротство начинается с суммы в 500 000 рублей.
То есть, когда ваш долг перед банком достигнет этой суммы со всеми процентами, вы можете подать на банкротство, кстати, это же правило действует и в ЖКХ.
Но просто так вы не объявите себя банкротом, это достаточно затратная по времени, усилиям, нервам и деньгам история.
Это суд, а как любой суд – это масса проблем и документов. Вначале вы будете бегать собирать пакет документов для суда, а он не маленький. Очень часто человек, побегав и попытавшись собрать такой пакет, попросту не справляется сам и вынужден нанять юриста.
А они не из дешевых. Потом будет проверка, если вы решили обмануть, то вас выведут на чистую воду. Переписка квартиры на родственников, скрытие доходов или ценностей не поможет, все равно узнают.
Сделка будет оспорена, а на вас наложат ответственность. Если вы нормально пройдете этот этап, то вам назначат человека, который будет оценивать ваше имущество и его дальнейшую продажу.
Продать могут все, кроме единственного жилья. Так что на улицу вас не выставят, а вот без золотого унитаза придется привыкать жить, и работу этого человека вам придется оплачивать со своего кармана.
Полно рассказов, как человек не смог оформить на себя банкротство только потому, что ему не хватило денег. Так же это вообще сомнительный вариант, потому что после банкротства с вами не захочет иметь дело ни один нормальный банк.
И также некоторые компании могут отказать вам в трудоустройстве из-за плохой кредитной истории. Согласитесь, не самый приятный вариант развития событий, ведь обратиться в банк может потребоваться в любой момент. А так вы получаете клеймо, что называется, на всю жизнь.
Как не оказаться в неприятной ситуации?
Не можете платить кредит? А вы задумывались, как к этому вообще можно прийти? В половине случаев всё это можно предусмотреть, но люди действуют неосторожно.
На такие моменты рекомендуется обратить внимание:
- Насколько вам этот кредит нужен? Порой можно найти вариант, при котором не придётся обременять себя, обращаясь в банк.
- Какая сумма вам нужна? Многие люди берут с запасом, но эта стратегия не самая верная. Во-первых, вы платите большую сумму в качестве процентов. Во-вторых, вы потратите деньги, не заметив этого. Причём, нецелесообразно. А возвращать придётся, ещё и с процентами.
- Вы уверены в своём источнике дохода? Если вы не чувствуете уверенности в своей работе, лучше лишний раз не рисковать. К примеру, если понимаете, что не справляетесь с обязанностями и есть предчувствие, что вас уволят, не нужно брать кредит. Если вас уволят, вы можете просто не успеть найти достойную работу с хорошей зарплатой. Спокойнее всего чувствуют себя те, у кого свой личный бизнес, который приносит стабильно высокий доход. В таком случае риски столкнуться с проблемой намного меньше.
Заключение
Проблемы с кредитами возникают у большого количества людей. Но ваша задача – научиться их решать так, чтобы не возникали ещё более глобальные проблемы.
Относитесь к кредитам максимально ответственно. Идите в банк за ними только в самых крайних случаях, когда это действительно необходимо для решения какой-то проблемы.
