Кредит на открытие бизнеса

В статье поэтапно описаны способы получения кредита для бизнеса, возможные сложности и нюансы, возникающие в процессе.

Получение кредита с нуля

Весь процесс начинается не с визита в банк, а с тщательной подготовки. Она включает в себя следующие этапы:

• Разработка бизнес-плана. Именно этот документ интересует потенциальных инвесторов. В хорошем бизнес-плане содержатся бухгалтерские и экономические расчеты, обзор конкурентов и среды, план развития и график погашения займа.
• Залоговое имущество. У начинающего предпринимателя должна быть «подушка безопасности» — недвижимость, ценные бумаги, автомобиль. Это дает гарантии банку о надежности клиента, а так же позволяет получить кредит под меньший процент.
• Регистрация ИП или ООО. Банк в обязательном порядке потребует документы подтверждающие отчетность начинающего бизнесмена перед налоговой.
• Выбор банка. В этом вопросе нужно ориентироваться на рейтинги финансовых организация, отзывы клиентов и тарифы на кредитование. В таблице ниже приведены некоторые из популярных банков.

Вы можете обратить внимание на предложение от Росбанка, условия очень привлекательны, тут подробнее //bankiweb.ru/kredit/dlya-biznesa-v-rosbanke/.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Рассмотрим основные этапы, на примере получения кредита в Сбербанке. Условия в других банках могут немного отличаться, но общие действия будут следующими:

1. заполнение анкеты с указанием основных требований к кредиту, информации о заемщике и его залоговом имуществе;
2. с помощью специалиста банка подбирается наиболее выгодное кредитное предложение;
3. подготовка пакета документов;
4. собранный пакет передается в банк для рассмотрения;
5. погашение суммы первоначального взноса и оформление в залог ценного имущества;
6. получение кредитных средств.

Значительно упрощает процедуру подача заявки онлайн. Сделать это можно практически на любом сайте крупного банка.

Все действия для подачи заявки аналогичны пунктам выше. Заполнить заявление и анкету можно не выходя из дома. Советуем вам обратить внимание на предложение Тинькофф банка, тут подробнее //bankiweb.ru/kredit/dlya-biznesa-v-tinkoff/.

Банк заинтересован в добросовестном исполнении заемщиком своих кредитных обязательств. Для собственной безопасности будет запрошена следующая информация:

• необходимая сумма кредита и цель, на которые он берется;
• каким образом будет погашаться кредит;
• какая прибыль запланирована у бизнеса, и хватит ли ее для погашения;
• есть ли у заемщика плохая кредитная история в прошлом.

Для полной уверенности в том, что кредит будет одобрен предприниматель может предоставить в банк следующую информацию:

• Хорошая кредитная история. Получение крупного кредита с просроченными платежами по прошлому займу практически невозможно;
• Залоговое имущество. Этот пункт подтверждает серьезность намерений в выплате займа;
• Грамотно составленный бизнес-план;
• Доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Наибольший шанс получить кредит у людей задействованных на основной работе, помимо нового бизнеса;
• Поручитель. Им может быть как физическое, так и юридическое лицо;
• Первоначальный капитал более 25% от суммы кредитования.
• Франшиза. Банк охотнее доверяет состоявшимся брендам, нежели неизвестному безымянному бизнесу.

Кроме этого есть и другие, чуть менее значимые критерии, которые могут повлиять на решение:

• возраст заемщика от 30 до 45 лет;
• постоянная прописка по месту жительства;
• отсутствии судимостей, в том числе и погашенных;
• наличие супруга или супруги;
• недвижимость в собственности заемщика.

Как принимается решение?

Для корректной и быстрой оценки потенциального заемщика банки используют два метода:

1. проверка информации экспертами. Специалисты кредитного отдела тщательно изучат все предоставленные документы и выскажут свое решение;
2. автоматическая проверка на основании баллов. В специальную программу вводятся данные клиента. После их обработки компьютер вынесет свой вердикт.

Необходимые документы

Вариантов предоставляемого пакета документов может много, в большинство из них будут входить следующие:

• паспорт;
• военный билет;
• справка о доходах;
• выписка из ЕГРИП о регистрации бизнеса;
• бизнес-план;
• ИНН;
• справка от поручителя;
• свидетельство о праве владения залоговым имуществом;
• договор с франчайзером;
• документы от поставщиков, лицензии, договоры.

В чем особенность кредитования малого бизнеса?

Для начинающего бизнесмена важно выбрать именно подходящий ему тариф кредитования. Такие программы предоставляют не только специальный условия и возможности, но имеют и отрицательные стороны:

• сумма займа может быть в разы больше потребительского кредита;
• денежные средства перечисляются на расчетный счет;
• процент по кредиту может быть больше;
• необходимо иметь поручителей и залог;
• возможно потребуется страхование жизни заемщика.

Что делать в случае отказа?

В первую очередь стоит провести работу над ошибками и по возможности исправить их. После этого повторно подать заявку. Если изменить решение банка невозможно, то существуют и другие способы получить необходимую сумму.

Потребительский кредит. Сумма будет меньше необходимой, но существует возможность получить сразу несколько займов у разных организаций.

Небанковская ссуда. Такие операции проводят специальные организации имеющие лицензии на кредитование физических лиц. Условия в данном случае будут гораздо хуже.

Фонды поддержки бизнеса. Неординарные и оригинальные проекты вполне могут рассчитывать на помощь от данных фондов.

Брокерская оценка. Специалист поможет найти и справить ошибки про получении кредита. Услуги его обойдутся до 15% от суммы займа.

Ссуда от партнеров. При покровительстве крупных корпорация возможно получение денег при их участии.